ในกระบวนการวางแผนการเงิน สิ่งสำคัญอันดับเเรกคือการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่เราต้องการ การกำหนดเป้าหมาย จะทำให้เรารู้ว่าจุดหมายปลายทางของเราคือที่ไหน เราจะเดินไปทางไหน เหมือนหันหัวเรือให้ถูกทิศก่อนเริ่มออกเดินทาง
การหันถูกทิศเท่ากับว่าเราการันตีผลลัพธ์ได้มากกว่า 80% แล้วว่าเราจะไปถึงจุดหมายปลายทางนั้นอย่างแน่นอน
จากนั้นค่อยเริ่มเข้าสู่กระบวนการออกแบบเเผนการเงิน และเมื่อมีเเผนเรียบร้อยเเล้ว ที่เหลือก็คือ การเริ่มออกเดินหรือลงมือทำตามแผนที่วางไว้นั่นเอง
ซึ่งภาพรวมตั้งแต่เริ่มต้นจนได้มาซึ่งแผนการเงินของเเต่ละคน เราสามารถใช้แนวคิด GROW Model ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในวงการโค้ชชิ่งมาปรับใช้ได้ครับ
โดย GROW Model ที่พูดถึงจะประกอบไปด้วย
G : Goal เป้าหมาย
จุดหมายปลายทางของความสำเร็จทางการเงิน (Financial Goal) ของเราคืออะไร ควรระบุให้ชัดเจนเป็นตัวเลขที่สามารถวัดผลได้จริง
R : Reality สถานการณ์ปัจจุบัน
ณ วันนี้สถานการณ์ทางการเงินของตัวเราเป็นอย่างไร เรายืนอยู่ตรงไหน สินทรัพย์ หนี้สิน เท่าไหร่ สามารถรู้ได้โดยการทำสรุปสถานะการเงินปัจจุบันออกมา
เมื่อเราเห็นสถานะปัจจุปันทางการเงินของเราเเล้ว เราจะมองเห็นช่องว่างทางการเงิน (Financial Gap) ระหว่างเป้าหมายที่เราจะไป และปัจจุบันที่เราเป็นอยู่ ซึ่งช่องว่างตรงนี้จะเป็นประโยชน์อย่างมากในการนำมาออกแบบแผนการเงิน ที่จะสามารถขับเคลื่อนตัวเราให้เข้าใกล้เป้าหมายได้มากที่สุด
O : Option ทางเลือก แนวทางสู่เป้าหมาย
คุณมีแนวทางในในการเดินทางสู่จุดหมายได้อย่างไร รวมทั้งแนวทางในการจัดการกับปัญหาทางการเงินที่เผชิญอยู่ในปัจจุบัน ซึ่งขั้นตอนนี้ก็คือการวางแผนการเงิน (Financial Plan) ให้เห็นออกมาเป็นรูปธรรมนั่นเอง
W : Way Forward : การเดินทางสู่จุดหมาย
ก็คือการเริ่มลงมือทำตามแผน เปรียบเหมือนการลงมือสร้างบ้านตามพิมพ์เขียวนั่นเอง
สรุปออกมาเป็นแผนภาพเพื่อให้เห็นง่ายๆ ดังรูปนี้ครับ
สรุป
การวางแผนการเงินเปรียบเหมือนการเขียนแผนที่ในการเดินไปถึงจุดหมายปลายทางของการเงินของเรา ซึ่งแผนที่นี้ถ้าจะเปรียบไปก็เหมือนกับลายเเทงขุมทรัพย์ของเเต่ละคน ประเด็นคือการมีลายเเทงขุมทรัพย์อยู่ในมือ แต่ไม่ออกเดินทางตามหาขุมทรัพย์ตามลายแทงที่ได้มานั้น ก็คงไม่มีวันที่จะได้ครอบครองขุมทรัพย์ที่ว่าได้ ดังนั้นขั้นตอนถัดไปที่สำคัญไม่ยิ่งหย่อนไปกว่าการมีแผน คือการลงมือทำตามแผน และปรับแก้ไข ปัญหาที่พบเจอไประหว่างทาง ซึ่งเราก็จะได้ประสบการณ์ เก่งขึ้น เชี่ยวชาญขึ้น จนกระทั่งประสบความสำเร็จตามที่เราตั้งใจครับ
